Автоломбард – это организация, которая выдает деньги под залог автомобиля или иного транспорта вроде мотоциклов, квадроциклов и даже катеров, спецтехники. Процедура кредитования простая: клиент обращается по телефону или через сайт, предоставляет документы, фотографии для оценки (предварительной). Затем при согласии сторон проводится экспертный аудит, позволяющий точнее определить максимальную сумму, на какую может рассчитывать заемщик.
Остается заключить официальный договор, включающий условия сотрудничества, график возврата и иные существенные моменты. На период его действия транспортное средство остается на стоянке кредитора. Есть варианты, когда в залог предоставляется только ПТС, документ подтверждающий право собственности и позволяющий забрать имущество в случае просрочек платежей. Разберемся, как правильно оформить займ, как избежать типовых проблем.
Ошибка №1. Неправильная оценка стоимости автомобиля
Первое, что следует учитывать: любая оценка носит отчасти субъективный характер. Рыночные тенденции указывают на то, что иномарки резко теряют в ликвидности по истечении 8-10 лет. То же происходит с российскими марками авто уже на 3-5 год эксплуатации. Этого не избежать, и при рассмотрении в качестве залога лимит суммы будет сильно ограничен.
Полагаться только на оценку автоломбарда нельзя по нескольким причинам:
- Сервисы расчета на сайте не всегда объективны. В алгоритм может оказаться встроенным «правило» завышения цены для привлечения клиентов. Встречаются банальные ошибки.
- Ожидаемо, что эксперт ломбарда назначит минимальную стоимость по рынку, чтобы при реализации в возмещение долга была возможность перекрыть и проценты.
- Внешний вид автомобиля учитывают вместе со всеми «косяками» вроде грязной панели или прожженных сидений. Их стоит исправлять заранее, до обращения в автоломбард.
Проверяют корректность оценки несколькими способами. Например, обращаются к страховщикам, где заодно страхуют авто от ДТП, кражи, каких-то других неприятностей. Или приглашают профи в оценочной деятельности. Можно сравнить решения двух-трех ломбардов и вывести среднее значение.
Ошибка №2. Игнорирование условий договора
Заключать договор займа рекомендуется только после тщательного изучения всех пунктов. Часто заемщики не до конца осознают риски и обязательства, которые берут на себя. Небрежное чтение условий перед подписанием легко приведет к потере авто при незначительных нарушениях.
Наиболее критичны критерии:
- Процентная ставка. Чем выше процент, тем больше ежемесячный платеж и общая сумма к возврату независимо от полученной на момент заключения договора.
- Сроки погашения. На сколько месяцев брать займ, решает клиент, но лучше отталкиваться от размера доходов в месяц, чтобы гарантированно погашать каждый платеж.
- Штрафы за просрочку. Если просрочить внесение денег, кредитор получает право начислить приличную сумму, которая запросто удвоит общий долг.
- Условия возврата машины. Важно, чтобы с автомобиля были сняты ограничения на продажу или дарение, перезалог в другой организации.
Стоит избегать неясных формулировок. Если что-то непонятно, следует задать вопросы, выяснить, что означают указанные условия, в каких случаях они применяются. Особый акцент желательно ставить на переходе права собственности в случае просрочек, непогашения долга.
Ошибка №3. Выбор автоломбарда без проверки репутации
Выбор автоломбарда без проверки репутации может быть рискованным, т.к. на рынке присутствуют не совсем добросовестные компании, вплоть до откровенных мошенников. Ведь после подписания договора машина остается в залоге у кредитора, а что он с ней сделает неизвестно.
Основные критерии для проверки:
- Реестр ломбардов. Официально действующая организация будет включена в него. Чтобы проверить ситуацию, достаточно зайти на сайт ЦБ РФ в раздел «Реестры».
- Лицензии и другие документы. В офисе должны предоставить подтверждение (по запросу), что фирма легальная, с разрешением на финансовую деятельность.
- Отзывы клиентов. Отклики оставляют на сайте самого ломбарда, на сторонних ресурсах вроде «отзовика». Они отражают объективную оценку сервиса со стороны потребителей.
Не стоит реагировать на высокую оценку автомобиля. Никто не будет давать цену выше объективно разумной, а если и предлагает, то с какой-то «скрыто» целью. Например, заполучить на руки ПТС, подтверждающую право собственности.
Ошибка №4. Неучет дополнительных комиссий и страховок
Низкую процентную ставку кредитор может «компенсировать» себе обязательной страховкой по завышенной цене. Подобные моменты желательно выяснять заранее. Например, запросить расчет полной стоимости займа и посмотреть, из чего состоят ежемесячные платежи.
В них, помимо страхования, могут заложить комиссии за выдачу займа, плату за хранение машины и т.д. Поэтому мало узнать, как оформить займ под залог транспортного средства. Важны условия, на которых кредитор готов предоставить деньги.
Ошибка №5. Непродуманный план погашения
Брать кредиты лучше с учетом финансовых возможностей. Отталкиваться нужно от ежемесячных доходов, гарантированно поступающих в семейный бюджет.
Рекомендации по планированию:
- Подсчитайте все доходы и обязательные расходы вроде коммуналки, питания.
- Выделите сумму, которую реально удастся выделять ежемесячно на погашение займа.
- Определите дату, когда удобнее всего будет вносить платежи, возвращая долг.
Такой подход поможет избежать рисков потери машины из-за просрочек, частичного погашения в виду отсутствия средств из-за недостаточного бюджета.
Заключение
Подходить к выбору кредитора стоит планомерно, с предварительным изучением ряда критериев типа легитимности деятельности, предлагаемой процентной ставки и условия возврата авто после закрытия займа. Если остались вопросы, звоните в компанию Автоломбард 63 по номеру телефона +7 (800) 350-15-05. Наши специалисты помогут с оформлением займа на требуемую сумму.