Существует масса способов получить быстро деньги взаймы. Только не все виды кредитования выгодны по процентной ставке, другим условиям. Перед решением, как именно взять средства на непредвиденные покупки, желательно тщательно взвесить основные критерии. Например, провести расчет процентов по займу за весь период возврата, с учетом досрочного погашения и т.д.
Основные условия займов под ПТС
Займы под залог автомобиля или иного транспортного средства интересны по трем причинам. Это высокий шанс одобрения, большие суммы, доступные клиентам и относительно низкая процентная ставка. Все объясняется предоставлением кредитору ликвидного имущества, способного погасить долги в случае неплатежеспособности заемщика (потерял работу, возникли иные трудности). Перед заключением договора стоит оценить несколько факторов.
Наиболее важные условия:
- Сумма займа. Она должна соответствовать реальным потребностям, чтобы не пришлось еще куда-то обращаться за деньгами. Здесь важно учитывать, что на возможности заемщика влияет стоимость авто, предоставляемого в залог. Еще необходимо взвесить, получится ли отдавать деньги в срок, соответствуют ли доходы предполагаемым затратам.
- Срок кредитования. Период, за который понадобится отдать взятые средства, подбирают исходя из комфортной суммы ежемесячного платежа. Но нужно понимать, что за каждый из прошедших месяцев придется заплатить проценты. При досрочном погашении проводится перерасчет, позволяющий сэкономить.
- Процентная ставка. Базовый критерий, влияющий на общую кредитную нагрузку (исходя из размера займа и срока кредитования). Чем она ниже, тем выгоднее брать займы, тем выше будет одобренная сумма, т.к. при одинаковых условиях будет меньше ежемесячный платеж в счет погашения задолженности.
Третий фактор желательно учитывать в совокупности с другими вероятными платежами. Например, обязательной страховкой или комиссией за обслуживание кредитного счета и т.д. Оптимально, если удастся рассчитать проценты по займу вместе со всей подобной «нагрузкой». Кредиторы обычно предоставляют такую услугу бесплатно, еще до заключения кредитного договора.
Методы расчета процентов по займу
Начисление процентов по займам зависит от способа их погашения. Если заемщик решил внести всю сумму разом, расчет осуществляется с учетом всего объема ранее выданных средств. Возврат в течение нескольких месяцев несколько усложняет расчет. Но его также можно произвести самому, либо при помощи онлайн-калькулятора на сайте кредитора, либо вручную через формулу.
Приведем пример:
- Заемщик взял 258 000 рублей на 6 месяцев под ставку 2% с условием, что «тело» кредита вернет по истечении оговоренного срока.
- Ежемесячно он должен вносить проценты за пользование займом в сумме 5 160 рублей. Это только плата за пользование заемными средствами.
- Общая сумма к возврату составит 288 960 рублей. При частичном возврате, например, через пару месяцев, проценты за оставшийся период будут начисляться только на остаток.
Так, если заемщик внес в конце второго месяца 100 000 рублей, проценты за третий месяц составят уже 3 160 рублей. При таком формате погашения экономия достигнет 22 960 рублей за полгода. При иных значениях процентной ставки и запрошенного займа условия изменятся соразмерно. Чтобы не допустить ошибки, лучше запросить расчет у менеджера компании-кредитора и прикинуть расходы самостоятельно (при тех же условиях, что предлагаются договором).
Советы по снижению переплаты
Основное правило успешного снижения переплат по займам заключается в четком расчете затрат на обслуживание кредитов. Они должны соответствовать доходам. Брать деньги лучше только при реальной нужде именно в той сумме, какая действительно требуется для решения текущих проблем. Ведь чем больше размер кредитования, тем выше и сумма, начисляемая в виде процентов каждый месяц (до полного возврата полученного).
Приведем еще рекомендации:
- Рефинансируйте действующие займы. Под залог автомобиля проще взять в долг по низкой ставке. Это поможет уменьшить переплату за весь период кредитования, а еще позволит «растянуть» выплаты, снизить ежемесячный платеж.
- Рассчитывайтесь за кредиты досрочно. Кредиторы обновляют расчеты по процентам после каждого платежа, внесенного ранее указанного в договоре. Чем меньше остаток следующего месяца, тем выше экономия на процентной ставке (без изменения других условий).
- Сократите срок кредитования. Изначально выбранный короткий период снизит переплату соразмерно количеству месяцев «удаленных» из графика. Понятно, что следует учитывать свои финансовые возможности (размер зарплаты и т.д.).
- Откажитесь от страхования. Наличие залога «само по себе» дает гарантии возврата денег, полученных под ПТС. Страховка может быть выгодной, если заемщик боится потерять работу или стать на ней инвалидом. Но она добавляет «нагрузку» при выплате займа.
Еще есть смысл обсудить возможность снижения базовой процентной ставки. Если менеджер будет понимать, что имеет дело с надежным, платежеспособным заемщиком, готовым сотрудничать на постоянной основе, это вполне реально. Клиенты, регулярно обращающиеся, вовремя погашающие взятые финансовые обязательства, ценятся, поэтому важно соблюдать дисциплину независимо от личных обстоятельств, иных внешних факторов.
Заключение
Займы выгодны для тех, у кого возникают непредвиденные обстоятельства, требующие расходов на ремонт, оплату услуг, приобретение лекарств и пр. Они станут еще выгоднее, если четко управлять заемными средствами, контролировать процентные ставки, сроки возврата.
Обратитесь к профессионалам в компанию Автоломбард 63. Звоните по телефону +7 (800) 350-15-05, специалисты помогут разобраться, как оформить кредитный договор под залог автомобиля, других видов транспортных средств.