Кредит и заем – понятия схожие. Оба означают возможность получить деньги от кредитора, чтобы срочно купить бытовую технику, оплатить лечение или билеты в отпуск. Только при внимательном изучении можно найти существенные различия, иногда критичные для заемщика. Разберемся, что выгоднее, какая разница между кредитом и займом, чем отличается оформление.
Что такое кредит?
Потребительский кредит – классический способ купить товары или услуги за счет заемных средств, которые выдает банк. При заключении договора оговаривается срок кредитования, проценты при погашении по графику, иногда назначение выделяемой суммы.
Виды кредитов:
- Нецелевой – выдают наличными. Потратить деньги можно на любые товары/услуги. Банк самостоятельно определяет сроки кредитования. Обычно это 3-5 лет. Сумма зависит как от кредитной истории заемщика, так и от размера его зарплаты.
- Целевой – оформляют при покупке конкретных товаров/услуг. Их выдают в магазинах или сервисных центрах, где клиент планирует покупки.
- Экспресс – чаще всего представляют собой небольшие по сумме кредиты, оформляемые в режиме онлайн. Процедура не требует посещения банка, заявка рассматривается за «пару минут».
Отдельная категория кредитов – под залог. Требуют оценки залогового имущества, ее страхования. Процедура выдачи длительная, зато позволяет получать крупные и очень крупные суммы. Вариант подходит не для всех, т.к. при большом запрошенном кредите данные будут проверять «вручную».
Типовые условия в банках предполагают расчет максимально доступной суммы исходя из текущей нагрузки на заемщика. Здесь играет роль абсолютно все: данные из БКИ, открытые кредитные карты и действующие кредиты (пусть даже в других банках).
Что такое микрозайм?
Под микрозаймами понимают кредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями. Часто это относительно небольшая сумма, которая нужна
срочно и на короткий промежуток времени. Размер кредитования обычно ограничен размером зарплаты, с которой заемщик и рассчитывает погасить задолженность. Хотя займы могут достигать и 500 тыс.-1 млн рублей.
Микрозаймы могут отличаться критериями:
- Сроком – длительные или «до зарплаты».
- Способом выдачи – наличные, на карту, электронный кошелек.
- Ставкой – от 0% для новых клиентов до 0,8% в сутки.
- Суммой – крупные и маленькие.
- Обеспечением – с залогом и без него.
Выдавать деньги могут, как и в случае с кредитами, в офисе или онлайн. Перечень документов для оформления также примерно одинаков – паспорт гражданина РФ (не просроченный) с регистрацией в одном из регионов страны. Иногда запрашивают второй документ вроде водительских прав или СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.
При выдаче микрозаймов не играет роли, если ли задолженность перед другими организациями. В список исключения входят лишь те заемщики, которые длительный срок не отдают долги другим кредиторам (это фиксируется в БКИ).
Чем займы отличаются от кредитов?
Теперь о том, в чем разница кредита и займа. Первое, что они отличаются – местом получения. Если банков довольно ограниченное количество, то МФО намного больше. Это дает выбор по условиям получения заемных средств. Большинство банков требует указания официального места работы, для микрозаймов это непринципиально. Заемщик может вести бизнес без оформления, лишь бы у него был источник доходов для погашения долга.
Требования к гражданину в МФО существенно ниже:
- Возраст от 18 лет.
- Наличие регистрации в РФ.
- Трудоустройство непринципиально.
- Кредитная история не важна.
Сроки оформления микрозаймов привлекательны – от нескольких минут. Банки начинают давать такие же условия, но там критична кредитная история заемщика. Если ранее были просрочки или есть непогашенные кредиты, в новых, скорее всего, откажут. В МФО же главное, чтобы гражданин не был злостным неплательщиком. Чем чаще берут микрозаймы (с возвратом), тем выгоднее будут условия по новым. В банках льготы становятся редкостью.
Преимущества займов под залог ПТС
Теперь рассмотрим подробнее залоговое кредитование по сравнению с займами без обеспечения. При наличии того же автомобиля, который можно отдать под залог, шансы получить приличную сумму возрастают в разы. Причем при меньшей ставке, чем предлагают без залогового имущества. Причина объяснима: риски кредитора уменьшаются соразмерно стоимости машины. Единственный нюанс заключается в том, что банки требуют оставить технику на специальной стоянке.
Выгоднее получать
займы под залог ПТС:
- Возможность получить в долг без лишней суеты до 20 млн рублей.
- Размер займа ограничен только оценочной стоимостью автомобиля (до 89%).
- Отсутствуют требования к заемщику, к его трудоустройству, возрасту.
- Кредитор не запрашивает отчетов, куда были потрачены деньги.
Рассматриваются все марки автомобилей, отечественные и иностранные. Главное, чтобы техника была ликвидной, востребованной на рынке. Никто не будет интересоваться кредитной историей или наличием поручителей. Такие займы легко держать «в тайне» от близких. Это особенно важно, если деньги нужны для сюрприза вроде дорогостоящей покупки, билетов на море и т.п. Чаще отдают под залог иномарки возрастом до 20 лет и российские авто до 10 лет.
Все, что требуется от владельца – отправить фотографию или пригнать авто для предварительной оценки (по договоренности).
Специалист кредитора быстро оценит транспортное средство, размер кредитования будет озвучен сразу. Если собственник машины согласен на условия, можно сразу же оформлять договор и получать деньги. Способ выдачи согласуется отдельно – перечислить на карту или предоставить наличные.
Звоните по номеру телефону 8(800)350-15-05. Специалисты компании «Автоломбард 63» расскажут об основных условиях выдачи займов. И запишут на оценку машины в удобное время, в том числе срочно, если средства нужны безотлагательно.
